עושה רושם שתדירות אירועי השריפות רחבות ההיקף וכמובן תדירות אירועי הטילים והאיומים שלהם גוברים לאחרונה. אירועים אלו מהווים סכנות מוחשיות לנכס הגדול ביותר שלנו, ככל שהוא בבעלותנו והוא בית המגורים שלנו.
ההגנה הבסיסית שאנחנו יכולים לעשות כנגד הסיכונים הנ"ל היא ביטוח, בגין מקרים שהמדינה לא מכסה אותנו, או מכסה חלקית, ולרובנו יש כזה. למזלם של רבים אזי מי שיש לו משכנתא מחויב על ידי הבנק לעשות ביטוח כנגד סיכונים אלו, אחרת סביר שלרבים לא היה ביטוח כי או שהיו שוכחים לחדש אותו מדי שנה או שהיו "חוסכים" את עלות הפרמיה השנתית.
כעת נשאלת השאלה החשובה – מי מעדכן מדי פעם את סכומי הביטוח של הבית שלו? התשובה של רבים תהיה -"לא אני". השנים חולפות וסכום הביטוח נשאר כפי שהיה ורק הפרמיות שגובות חברות הביטוח משתנות.
מהו אותו סכום ביטוח? זהו הסכום המקסימלי שנקבל מחברת הביטוח כדי לתקן את הנזק המבוטח, כלומר הסכום המקסימלי צריך להיות הסכום שיידרש לבנות מחדש את בית המגורים, אם הוא נהרס כליל או שהנזק הוא כזה שנדרשת הריסה כליל ובניה מחדש.
הסכום צריך להיות תלוי בעלויות הבניה ואלו משתנות ובעיקר מתייקרות. לכן אם אנו לא מעדכנים את סכום הביטוח (שכתוצאה ממנו גם נשלם יותר פרמיות שנתיות) אזי ייתכן וסכום הביטוח לא יספיק כדי לכסות את עלות הנזק שנגרם. למצב כזה קוראים בענף הביטוח – תת ביטוח.
נחזור לבנקים ונשאל את עצמנו – איך זה שהבנקים לא דורשים עידכון של סכומי הביטוח? והתשובה היא שהם כן דורשים זאת בחוזה, אבל בניגוד למעקב אחר חידוש הביטוח, לא כולם מנהלים מעקב עדכון סכומי הביטוח. הבנקים, שדואגים לעצמם, מכסים עצמם בדרכים נוספות, כמו שעבוד כספי הביטוח לטובתם.
לסיכום, משכנתא או לא, לכו ושילפו את פוליסת הביטוח ובידקו האם סכום הביטוח הגיוני. אם אין לכם פוליסה לשלוף – רוצו ועשו ביטוח!
